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Un regard neuf sur vos finances

Votre seau fuit-il de partout?

Découvrez-le !

Planifier votre sécurité financière ne se limite pas à planifier votre retraite ou à vous protéger contre les risques, il s’agit surtout de faire en sorte que vos rêves se réalisent.

Une rencontre avec un de nos conseillers en sécurité financière vous permettra de définir vos objectifs et vos besoins financiers et de poser un regard neuf sur vos finances, grâce à une stratégie sur mesure.

Nos conseillers couvrent plusieurs champs d’expertise permettant d’offrir à notre clientèle un service diversifié et complet répondant à  leurs besoins uniques en sécurité financière.

Notre objectif est de vous offrir un service personnalisé et vous aider à atteindre votre liberté financière à chaque étape de votre vie, pour que vous puissiez en profiter pleinement.

 

Saviez-vous que...

Une façon simple et efficace d’épargner est de vous payer en premier. Si vous avez de la difficulté à trouver l’argent dans votre budget, considérez votre épargne comme une dépense fixe.

Déterminez quelle portion de votre budget vous pouvez attribuer à votre épargne-retraite. Établissez ensuite un plan de retraits systématiques directement de votre compte de banque à votre régime enregistré d’épargne- retraite (REER).

Vous serez surpris à quel point même une petite cotisation mensuelle peut croître au fil des années et contribuer à vous procurez une retraite confortable. Pour en savoir plus

 Une étude démontre que la plupart des Canadiens ne se sentent pas prêts pour la retraite, et que certains n’ont même pas de stratégie pour s’y rendre. Seulement  24 pour cent[1] des Canadiens ayant rempli une déclaration de revenu en 2011 avaient cotisé à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et épargnaient moins de quatre pour cent de leur revenu disponible.

Même si la planification de la retraite peut être déroutante, il existe des options pour augmenter votre épargne et faire croître ce que vous avez déjà épargné. Une bonne stratégie d’épargne-retraite devrait s’articuler autour de plus d’un seul instrument. De plus, il est important d’utiliser tous les  outils de réduction d’impôt disponibles pour la planification de votre retraite Alors que l’on vous sollicite de partout pour investir, cotiser et épargner, vous devriez considérer ou reconsidérer les choix que vous avez faits. Votre conseiller en sécurité financière peut vous aider à débroussailler toute l’information que vous recevez et à accroître vos occasions d’épargne. Pour nous joindre

[1] Statistiques Canada – CANSIM Tableau 111-0039

 

 

Est-ce préférable de  cotiser à son REER ou rembourser son hypothèque?  Vous avez bien sûr intérêt à rembourser votre hypothèque le plus rapidement possible, mais aussi à épargne au maximum pour la retraite. Une stratégie efficace serait de cotiser à votre REER et ensuite appliquer votre remboursement d’impôt sur votre hypothèque. Il est cependant recommander de consulter votre conseiller en sécurité financière afin de s’assurer que cette stratégie répond au mieux à vos besoins.

Quelle est la cotisation annuelle maximale ?  Chaque année, vous pouvez cotiser jusqu’à concurrence de 18% de votre revenu, sous réserve d’un maximum de 23 820 $ pour l’année 2013. Si vous ne versez pas le montant maximal, vous pouvez accumuler les droits inutilisés de cotisation.

 

En l’absence de testament, la Loi déterminera vos héritiers et la part d’héritage pour chacun d’eux. Il est donc probable que les personnes ainsi désignées ne soient pas celles que vous auriez privilégiées. Cette situation pourrait être source de plusieurs conflits. Que vous prépariez un nouveau testament ou que vous révisiez un testament existant, ayez recours à un professionnel.

Si l’impôt est inévitable à votre décès, l’assurance vie pourra être utile à votre succession pour payer cette dette sans devoir liquider vos biens. Prévoyez des polices d’assurance dont le produit sera payable à la succession pour couvrir les impôts et les autres dépenses qui résulteraient de la disposition présumée de vos biens. Pour en savoir plus

 

Nous vous proposons des conseils et des solutions personnalisés qui vous aideront à faire des choix éclairés, afin de diminuer votre fardeau fiscal et d’accroître et sécuriser votre épargne. Pour en savoir plus

Propriétaire de PME, saviez-vous qu’il est possible de réduire vos retenues à la source par une simple stratégie financière? Il suffit de transformer votre revenu salarial en un revenu de dividendes. En modifiant votre mode de rémunération, vous êtes imposé au sein de votre entreprise et vous bénéficiez ainsi d’un taux d’imposition beaucoup moins élevé. Contactez-nous pour en savoir plus

Le remboursement de dettes peut vite devenir un fardeau financier accablant. Il existe pourtant des solutions à votre portée, afin de réduire les intérêts que vous payez.

En regroupant votre passif sous un seul emprunt, vous pourriez économiser beaucoup d’argent. Pour en savoir plus

Souvent, les gens croient que seulement les plus fortunés peuvent avoir un conseiller en sécurité financière. Pourtant, plus un budget est serré, plus il devient important de bien le gérer et de mettre en place des moyens pour atteindre ses objectifs financiers.

Nos conseillers en sécurité financière cernent les possibilités qui s’offrent à vous et vous aide à faire des choix éclairés quant à la croissance de votre épargne et à la protection de vos avoirs. Bref, ils sont là pour vous faciliter la vie!

 

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